Das Wichtigste in Kürze
Du benötigst mindestens eine Bauherrenhaftpflichtversicherung, eine Bauleistungsversicherung und eine Feuerrohbauversicherung. Bei Bedarf kannst Du auch weitere Versicherungen abschließen…
Die Kosten für eine Bauversicherung hängen u.a. vom Bauvorhaben, dem Versicherungsumfang und dem Anbieter ab. Eine Bauherren-Haftpflichtversicherung kostet etwa zwischen 100 und 300 Euro pro Jahr, eine Bauleistungsversicherung zwischen 0,2 und 0,5 Prozent der Bausumme.
Du solltest eine Bauversicherung abschließen, bevor Du mit dem Bau beginnst. Denn sobald Du als Bauherr tätig wirst, bist Du für alle Schäden verantwortlich, die auf Deiner Baustelle entstehen können. Lies hier mehr…
Wenn Du ein Haus bauen möchtest, gibt es viele Dinge zu beachten. Neben der Planung, der Finanzierung und der Bauausführung solltest Du auch an die passenden Versicherungen beim Hausbau denken. Denn ein Hausbau birgt viele Risiken, die Dich im schlimmsten Fall viel Geld kosten können. Um Dich vor diesen Risiken zu schützen, gibt es verschiedene Versicherungen, die Du abschließen solltest.
Inhalt
Warum sind Versicherungen beim Hausbau wichtig?
Ein Hausbau ist ein großes Projekt, das viel Zeit, Geld und Nerven kostet. Es kann immer etwas schief gehen: Ein Sturm beschädigt das Dach, ein Feuer zerstört den Rohbau oder ein Besucher verletzt sich auf der Baustelle.
Solche Schäden können nicht nur den Baufortschritt verzögern, sondern auch hohe Kosten verursachen. Wenn Du nicht ausreichend versichert bist, musst Du diese Kosten selbst tragen. Das kann Deine finanzielle Situation stark belasten oder sogar ruinieren.
Um dieses Risiko zu minimieren, solltest Du Dich rechtzeitig um die richtige Versicherung kümmern. Mit einer guten Versicherung kannst Du Dich entspannter auf Dein Traumhaus freuen und im Schadensfall mit einer schnellen und unkomplizierten Abwicklung rechnen.
Welche Versicherungen benötigst Du beim Hausbau?
Es gibt verschiedene Versicherungen, die Du beim Hausbau abschließen solltest. Die wichtigsten sind:
Bauherren-Haftpflichtversicherung
Die Bauherrenhaftpflichtversicherung ist die wichtigste Versicherung für jeden Bauherrn. Sie schützt Dich vor Ansprüchen Dritter, die durch Dein Bauvorhaben geschädigt werden können. Das können zum Beispiel Nachbarn, Passanten oder Besucher sein, die sich auf Deiner Baustelle verletzen oder deren Eigentum beschädigt wird.
Die Bauherren-Haftpflichtversicherung übernimmt die Prüfung der Ansprüche, die Begleichung berechtigter und die Abwehr unberechtigter Forderungen. Die Deckungssumme sollte im Idealfall mind. fünf Millionen Euro betragen.
Tipp: Auch Schäden durch Umwelteinwirkungen wie Lärm oder Staub sollten in der Bauherrenhaftpflichtversicherung mitversichert sein.
Bauleistungsversicherung
Die Bauleistungsversicherung schützt vor Schäden am Bauwerk selbst, die durch unvorhersehbare Ereignisse entstehen können. Solche Ereignisse können zum Beispiel sein:
- Naturgewalten wie Sturm, Hagel oder Hochwasser
- Vandalismus oder Diebstahl
- Konstruktions- oder Materialfehler
- Fahrlässigkeit oder Sabotage
Die Bauleistungsversicherung übernimmt die Kosten für die Wiederherstellung oder den Ersatz der beschädigten Bauleistungen. Die Versicherungssumme sollte der Bausumme entsprechen.
Hinweis: Die Bauleistungsversicherung gilt nur bis zur Fertigstellung des Bauwerks. Danach sollte eine Wohngebäudeversicherung abgeschlossen werden, die das Haus vor Schäden durch Feuer, Leitungswasser, Sturm oder Hagel schützt.
Feuerrohbauversicherung
Die Feuerrohbauversicherung schützt vor Schäden am Rohbau, die durch Feuer entstehen können. Dazu gehören zum Beispiel:
- Brand durch Kurzschluss oder Blitzschlag
- Explosion durch Gas oder Öl
- Implosion durch Unterdruck
Die Feuer-Rohbauversicherung übernimmt die Kosten für die Wiederherstellung oder den Ersatz des beschädigten Rohbaus. Die Versicherungssumme sollte der Bausumme entsprechen. Die Feuer-Rohbauversicherung ist in der Regel kostenlos, wenn eine Wohngebäudeversicherung beim gleichen Anbieter abgeschlossen wird. Sie gilt bis zur Bezugsfertigkeit des Hauses.
Welche Versicherungen kann man beim Hausbau noch abschließen?
Neben den drei genannten Versicherungen gibt es noch weitere Versicherungen, die Du beim Hausbau je nach Bedarf und Situation abschließen kannst.
Baufertigstellungsversicherung
Die Baufertigstellungsversicherung schützt Dich vor finanziellen Verlusten, wenn Dein Bauunternehmer insolvent wird oder seine Leistung nicht erbringt. Sie übernimmt die Kosten für die Fertigstellung des Bauwerks oder die Rückzahlung von Abschlagszahlungen.
Die Versicherungssumme sollte der Bausumme entsprechen. Achte darauf, dass Deine Baufertigstellungsversicherung auch Schäden durch Mängel am Bauwerk abdeckt, die nach der Abnahme auftreten können.
Bauhelfer-Unfallversicherung
Die Bauhelfer-Unfallversicherung schützt Dich und Deine freiwilligen Helfer vor den Folgen eines Unfalls auf der Baustelle. Sie übernimmt die Kosten für die medizinische Behandlung, die Invaliditätsleistung und das Unfalltagegeld. Die Versicherungssumme sollte mindestens 100.000 Euro betragen.
Hinweis: Die Bauhelfer-Unfallversicherung ist gesetzlich vorgeschrieben, wenn du mehr als 40 Stunden pro Woche Hilfe von Freunden oder Verwandten in Anspruch nimmst. Diese Helfer musst Du bei der Berufsgenossenschaft der Bauwirtschaft anmelden.
Bauherren-Rechtsschutzversicherung
Die Bauherren-Rechtsschutzversicherung schützt Dich vor den Kosten eines Rechtsstreits, der im Zusammenhang mit Deinem Bauvorhaben entstehen kann. Das können zum Beispiel sein:
- Streit mit dem Bauunternehmer wegen Mängeln oder Verzögerungen
- Streit mit dem Architekten um Planungsfehler oder Honorar
- Streit mit dem Nachbarn über Grenzabstände oder Lärmbelästigung.
Die Bauherren-Rechtsschutzversicherung übernimmt die Kosten für den Anwalt, das Gericht und die Gutachter. Die Deckungssumme sollte mindestens 300.000 Euro betragen.
Fakt: Die Bauherren-Rechtsschutzversicherung gilt nur für einen bestimmten Zeitraum, meist zwischen drei und fünf Jahren. Danach solltest Du eine normale Rechtsschutzversicherung abschließen, die Deine privaten und beruflichen Rechtsangelegenheiten abdeckt.
Wie finde ich die beste Versicherung für meinen Hausbau?
Um die beste Versicherung für Deinen Hausbau zu finden, solltest Du folgende Schritte beachten:
- Informiere Dich über die verschiedenen Versicherungen und vergleiche die Leistungen und Preise der verschiedenen Anbieter.
- Wähle die Versicherungen aus, die zu Deinem Bauvorhaben und Deinem Budget passen. Berücksichtige dabei den Versicherungsumfang, die Versicherungssumme und die Selbstbeteiligung.
- Schließe die Versicherungen rechtzeitig vor Baubeginn ab. Informiere Dich über Laufzeit, Kündigungsfristen und Verlängerungsmöglichkeiten.
- Melde alle Schäden sofort Deiner Versicherung. Halte alle Unterlagen und Belege bereit und befolge die Anweisungen Deiner Versicherung.
Was Selbstbeteiligung bedeutet
Eine Selbstbeteiligung ist der Anteil, den Du im Versicherungsfall selbst bezahlen musst. Die Höhe der Selbstbeteiligung hängt von der Art und dem Umfang der Versicherung ab. Mit einer Selbstbeteiligung kannst Du die Versicherungsprämie senken, trägst aber auch ein höheres Risiko.
Ein Beispiel: Wenn Du eine Vollkaskoversicherung mit einer Selbstbeteiligung von 300 Euro hast und einen Schaden von 1.000 Euro verursachst, musst Du 300 Euro selbst bezahlen, die restlichen 700 Euro übernimmt die Versicherung. Hättest Du keine Selbstbeteiligung, würde die Versicherung den gesamten Schaden übernehmen, aber Du würdest auch eine höhere Prämie zahlen.
Die Selbstbeteiligung kann je nach Versicherung als fester Betrag oder als Prozentsatz festgelegt werden. Sie kann auch für jeden Schadensfall oder für einen bestimmten Zeitraum gelten. Es gibt verschiedene Versicherungen, die eine Selbstbeteiligung anbieten, zum Beispiel Kranken-, Haftpflicht-, Rechtsschutz- oder Reiserücktrittsversicherungen.
Ob eine Selbstbeteiligung für Dich sinnvoll ist, hängt von Deiner persönlichen Situation und Deiner Risikobereitschaft ab. Du solltest immer die Vor- und Nachteile einer Selbstbeteiligung abwägen und die Höhe der Beitragsersparnis mit der möglichen Selbstbeteiligung im Schadensfall vergleichen.
Versicherungen beim Hausbau sind unverzichtbar
Der Bau eines Hauses ist ein spannendes und lohnendes Projekt, das Dir viel Freude bereiten kann. Es ist aber auch ein riskantes und kostspieliges Unterfangen, das Dich vor viele Herausforderungen stellen kann. Um Dich vor den finanziellen Folgen von Schäden oder Streitigkeiten zu schützen, solltest Du Dich rechtzeitig um die richtigen Versicherungen kümmern.
Mit den richtigen Versicherungen kannst Du Dich auf das Wesentliche konzentrieren: Dein Traumhaus. Und wenn doch einmal etwas schief geht, kannst Du Dich auf schnelle und unkomplizierte Hilfe verlassen.